ASSURANCE VIE

Le placement préféré des français

Abattements en cas de succession (jusque 152 500€ par bénéficiaire!), possibilités d’investissements (fonds en euro, SCPI, OPCVM…), fiscalité adoucie sur la plus-value. Il est néanmoins essentiel d’accéder aux meilleurs contrats pour générer de la plus value d’une part, et assurer la garantie de vos capitaux d’autre part.

Il est essentiel d’accéder à des contrats correspondant à vos besoins : Transmission, SCPI, revenus immédiats… Chaque contrat dispose de ses propres spécificités.

L'assurance-vie, mode d'emploi

Attrayante enveloppe fiscale, l’assurance-vie permet de protéger ses proches et de se créer une épargne de précaution à moyen et à long terme.

C’est un contrat par lequel l’assureur s’oblige moyennant le versement d’une prime, à payer un capital ou une rente viagère à l’assuré et en cas de décès de celui-ci, à un tiers désigné.

Les supports proposés sont en euros, en unités de compte ou un mix des deux. Des profils de gestion existent bien souvent afin d’en simplifier le pilotage .

Il est possible de récupérer tout ou partie des fonds versés à tout moment. L’assuré sera imposé sur sa plus-value de manière “douce”.

Il est également, possible de demander une “avance”, prêt à taux avantageux permettant de ne pas fermer son contrat tout en disposant pendant une durée maximale de trois ans, d’un certain pourcentage des capitaux présents. Certaines situations de force majeure permettent de retirer les fonds sans payer la moindre imposition.

A la sortie et au-delà de 8 années de cotisation, un prélèvement forfaitaire est défini. Il pourra à la demande être remplacé par l’impôt sur le revenu.

Une exonération (limitée) des droits de succession est prévue.

L’assurance-vie est un placement souple, sûr, dynamique, fiscalement intéressant qui répond à une multitude de possibilités :

Se constituer un patrimoine pas à pas

L’épargne mensuelle est quasiment à la portée de tous. 

On peut se constituer un patrimoine dès 50 € d’épargne mensuelle.

Epargner dans un but précis

Les contrats d’assurance-vie peuvent répondre à un objectif d’épargne et d’investissement à moyen ou long terme tout en offrant un choix de placements très diversifiés. 

Les épargnants intéressés par de l’immobilier locatif, type loi Pinel, peuvent recourir à un contrat d’assurance-vie adossé à un prêt in fine.

Ce montage tout en grossissant les intérêts déductibles des revenus fonciers apporte
un effet de levier considérable en matière de financement.

Se protéger contre les coups durs

Non seulement pour ses proches mais également pour soi-même. 

Elle peut être, aussi, une véritable réponse aux difficultés financières et au surendettement engendré par un licenciement, une invalidité. 

Dans ce cas, les retraits anticipés, motivés par des cas de force majeure, sont exonérés d’imposition même si le contrat n’a pas atteint une durée de huit ans.

Mais aussi :

S’offrir des revenus réguliers ou préparer sa retraite.

Assurer une prévoyance à ses proches.

Transmettre un patrimoine ou prévoir le paiement des frais de succession.

Bilan : Le placement incontournable

Sur le plan financier, l’assurance-vie permet l’accès à une large palette de vecteurs d’investissement  sous forme d’unités de comptes, en complément de l’actif en euros. De plus, elle assure une excellente restitution de la performance financière, compte tenu de son cadre fiscal extrêmement favorable en termes d’impôt sur le revenu. Elle constitue par ailleurs un instrument à fort effet de levier pour alléger le coût fiscal de la transmission de patrimoine.

Nos conseillers-experts sont à votre écoute.

Une prise de contact est sans engagement et s'avère bénéfique dans 100% des cas :

NOS CERTIFICATIONS

ORIAS
N° 07000530

Carte de transaction
N° 1337

CNCGP-CIF
N° 0000000000

Une question sur nos services ou sur nos contrats ?